Chart
Chart es una plataforma centrada en el desarrollador que proporciona acceso instantáneo y en tiempo real a registros …
Chart es una plataforma centrada en el desarrollador que proporciona acceso instantáneo y en tiempo real a registros fiscales verificados del IRS. Permite a las empresas fintech e instituciones financieras automatizar la verificación de ingresos y agilizar la incorporación de clientes. Al conectarse directamente con el IRS y el software de preparación de impuestos, Chart ofrece datos JSON estructurados, garantizando la precisión y eliminando el fraude con una solución segura y compatible con SOC 2 Tipo II.
Acerca de Verificación
Las herramientas de Verificación con IA son una categoría especializada dentro de la tecnología financiera que automatiza la confirmación de identidades, documentos y datos. Estas herramientas utilizan aprendizaje automático, visión por computadora (OCR) y análisis biométrico para validar documentos de identidad emitidos por el gobierno, detectar la presencia real del usuario y cruzar información con bases de datos globales. Su propósito principal es agilizar la incorporación segura de clientes, prevenir el fraude y garantizar el cumplimiento normativo. Al reemplazar las verificaciones manuales, aumentan significativamente la precisión y la eficiencia operativa en los procesos financieros.
Funciones Clave
- Verificación de Identidad (IDV): Verifica automáticamente la autenticidad de documentos como pasaportes y licencias de conducir mediante OCR y análisis de características de seguridad.
- Detección Biométrica y de Vida: Confirma la presencia física de un usuario a través del reconocimiento facial y comprobaciones anti-suplantación para prevenir el robo de identidad.
- Análisis AML/KYC: Examina a individuos y empresas comparándolos con listas de vigilancia globales, listas de sanciones y bases de datos de Personas Políticamente Expuestas (PEP).
- Análisis de Documentos: Extrae y verifica datos de documentos financieros como extractos bancarios y facturas de servicios para confirmar la dirección o los ingresos.
- Detección de Señales de Fraude: Analiza datos del usuario, información del dispositivo y patrones de comportamiento para identificar y marcar actividades de alto riesgo en tiempo real.
Casos de Uso
Estas herramientas son cruciales para instituciones financieras, empresas fintech, bolsas de criptomonedas y plataformas de préstamos en línea. Se utilizan para automatizar las comprobaciones de Conozca a su Cliente (KYC) y Anti-Lavado de Dinero (AML) durante la apertura de cuentas, asegurar las solicitudes de préstamos verificando los datos del solicitante y autorizar transacciones de alto valor con autenticación biométrica multifactorial.
Cómo Elegir
Al seleccionar una herramienta de Verificación con IA, considere su cobertura global de documentos y los idiomas admitidos. Evalúe las tasas de precisión para la verificación de identidad y la detección de vida. Analice sus capacidades de integración a través de API, el cumplimiento de regulaciones como GDPR y CCPA, y la flexibilidad de su modelo de precios (por ejemplo, por verificación o basado en suscripción).
VerificaciónEscenario de uso
Automatización de la Incorporación Digital de Clientes (KYC)
Un banco digital o una aplicación fintech necesita incorporar nuevos usuarios de forma rápida y segura, cumpliendo con las regulaciones KYC. En lugar de un proceso manual que tarda días, integran una herramienta de Verificación con IA. Un nuevo usuario simplemente sube una foto de su documento de identidad oficial y se toma un selfie. La IA verifica instantáneamente la autenticidad del documento, extrae los datos mediante OCR y utiliza el reconocimiento facial con detección de vida para comparar el selfie con la foto del documento, confirmando que el usuario es real. Todo este proceso se completa en menos de dos minutos, reduciendo las tasas de abandono de usuarios y los costos operativos.
Prevención del Fraude en Transacciones en Tiempo Real
Una plataforma de comercio electrónico enfrenta desafíos con transacciones fraudulentas y contracargos. Al implementar una herramienta de Verificación con IA, pueden analizar varios puntos de datos durante el proceso de pago. Esto incluye la huella digital del dispositivo, la ubicación de la dirección IP, el historial de transacciones y la biometría del comportamiento (como la velocidad de escritura). Si el sistema detecta una puntuación de alto riesgo, por ejemplo, un inicio de sesión desde un nuevo dispositivo en un país diferente intentando una compra grande, puede activar una verificación adicional, requiriendo que el usuario complete un escaneo facial rápido para autorizar el pago, previniendo así el fraude antes de que ocurra.
Agilización del Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero (AML)
Una institución financiera debe monitorear continuamente las cuentas de los clientes en busca de actividades sospechosas para cumplir con las regulaciones AML. Una herramienta de Verificación con IA automatiza esto al comparar los nombres de los clientes con listas globales de sanciones y PEP durante la incorporación y de forma continua. Además, sus modelos de aprendizaje automático pueden analizar patrones de transacciones para detectar anomalías indicativas de lavado de dinero, como la estructuración (realizar muchos depósitos pequeños para evitar los umbrales de reporte). El sistema marca automáticamente estas cuentas para que un oficial de cumplimiento las revise, mejorando las tasas de detección y reduciendo la carga de trabajo manual.
Aseguramiento de Solicitudes de Préstamos Digitales
Una plataforma de préstamos en línea necesita verificar los ingresos y la identidad de un solicitante para evaluar el riesgo y prevenir el fraude. Usando una herramienta de Verificación con IA, el solicitante puede vincular de forma segura su cuenta bancaria o subir documentos como recibos de sueldo y extractos bancarios. La IA utiliza OCR para extraer información clave, verifica la autenticidad del documento y cruza los datos para detectar inconsistencias. Esto automatiza el proceso de suscripción, reduce el tiempo de decisión de días a minutos y minimiza el riesgo de prestar a solicitantes fraudulentos.
Autenticación Biométrica para Transacciones de Alto Valor
Una plataforma de gestión de patrimonio desea agregar una capa adicional de seguridad para acciones como autorizar grandes transferencias bancarias o cambiar detalles de la cuenta. Implementan la verificación biométrica. Cuando un cliente inicia una acción de alto riesgo, recibe una notificación push en su dispositivo móvil registrado. Para continuar, debe completar una rápida verificación de vida y un escaneo facial. La IA compara este escaneo con su perfil biométrico registrado, proporcionando un método de autenticación sin contraseña y altamente seguro que es mucho más difícil de comprometer que las contraseñas tradicionales o los códigos SMS.
Automatización de las Verificaciones Conozca a su Negocio (KYB)
Un procesador de pagos B2B necesita verificar la legitimidad de los nuevos clientes empresariales para prevenir el fraude y cumplir con las regulaciones. Comprobar manualmente los documentos de registro de la empresa, identificar a los Beneficiarios Finales (UBO) y cotejar con listas de vigilancia es lento y propenso a errores. Una herramienta de KYB con IA automatiza esto permitiendo que las empresas envíen su número de registro. La IA se conecta a los registros gubernamentales oficiales para recuperar y verificar los datos de la empresa, utiliza PNL para analizar documentos de estructura corporativa para identificar a los UBO, y coteja automáticamente a todas las entidades e individuos asociados con listas globales de AML, completando el proceso en minutos.