Chart
Chart ist eine entwicklerorientierte Plattform, die sofortigen Echtzeitzugriff auf verifizierte Steuerunterlagen der US-Steuerbehörde IRS bietet. Sie ermöglicht Fintech-Unternehmen …
Chart ist eine entwicklerorientierte Plattform, die sofortigen Echtzeitzugriff auf verifizierte Steuerunterlagen der US-Steuerbehörde IRS bietet. Sie ermöglicht Fintech-Unternehmen und Finanzinstituten, die Einkommensüberprüfung zu automatisieren und das Kunden-Onboarding zu optimieren. Durch die direkte Anbindung an die IRS und Steuersoftware liefert Chart strukturierte JSON-Daten und gewährleistet mit einer sicheren, SOC 2 Typ II-konformen Lösung Genauigkeit und Betrugsprävention.
Über Verifizierung
KI-Verifizierungstools sind eine spezialisierte Kategorie innerhalb der Finanztechnologie, die die Bestätigung von Identitäten, Dokumenten und Daten automatisiert. Diese Tools nutzen maschinelles Lernen, Computer Vision (OCR) und biometrische Analysen, um amtliche Ausweise zu validieren, die Lebendigkeit zu erkennen und Informationen mit globalen Datenbanken abzugleichen. Ihr Hauptzweck ist die Optimierung des sicheren Kunden-Onboardings, die Betrugsprävention und die Sicherstellung der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften. Durch den Ersatz manueller Prüfungen erhöhen sie die Genauigkeit und operative Effizienz in Finanzprozessen erheblich.
Kernfunktionen
- Identitätsverifizierung (IDV): Überprüft automatisch die Echtheit von Dokumenten wie Pässen und Führerscheinen mittels OCR und Analyse von Sicherheitsmerkmalen.
- Biometrie & Lebenderkennung: Bestätigt die physische Anwesenheit eines Benutzers durch Gesichtserkennung und Anti-Spoofing-Prüfungen, um Identitätsdiebstahl zu verhindern.
- AML/KYC-Screening: Überprüft Einzelpersonen und Unternehmen anhand globaler Beobachtungslisten, Sanktionslisten und Datenbanken politisch exponierter Personen (PEP).
- Dokumentenanalyse: Extrahiert und verifiziert Daten aus Finanzdokumenten wie Kontoauszügen und Stromrechnungen, um Adresse oder Einkommen zu bestätigen.
- Betrugssignalerkennung: Analysiert Benutzerdaten, Geräteinformationen und Verhaltensmuster, um risikoreiche Aktivitäten in Echtzeit zu identifizieren und zu kennzeichnen.
Anwendungsfälle
Diese Tools sind entscheidend für Finanzinstitute, Fintech-Unternehmen, Krypto-Börsen und Online-Kreditplattformen. Sie werden verwendet, um Know-Your-Customer- (KYC) und Anti-Geldwäsche- (AML) Prüfungen bei der Kontoeröffnung zu automatisieren, Kreditanträge durch die Überprüfung von Antragstellerdaten abzusichern und hochwertige Transaktionen mit multifaktorieller biometrischer Authentifizierung zu autorisieren.
Auswahlkriterien
Bei der Auswahl eines KI-Verifizierungstools sollten Sie die globale Dokumentenabdeckung und die unterstützten Sprachen berücksichtigen. Bewerten Sie die Genauigkeitsraten für die ID-Verifizierung und die Lebenderkennung. Prüfen Sie die Integrationsfähigkeiten über API, die Einhaltung von Vorschriften wie DSGVO und CCPA sowie die Flexibilität des Preismodells (z. B. pro Verifizierung oder abonnementbasiert).
VerifizierungAnwendungsfälle
Automatisierung des digitalen Kunden-Onboardings (KYC)
Eine Digitalbank oder Fintech-App muss neue Benutzer schnell und sicher onboarden und dabei die KYC-Vorschriften einhalten. Anstelle eines manuellen Prozesses, der Tage dauert, integrieren sie ein KI-Verifizierungstool. Ein neuer Benutzer lädt einfach ein Foto seines amtlichen Ausweises hoch und macht ein Selfie. Die KI überprüft sofort die Echtheit des Ausweises, extrahiert die Daten mittels OCR und verwendet Gesichtserkennung mit Lebenderkennung, um das Selfie mit dem Ausweisfoto abzugleichen und zu bestätigen, dass der Benutzer echt ist. Dieser gesamte Prozess ist in weniger als zwei Minuten abgeschlossen, was die Abbruchraten der Benutzer und die Betriebskosten reduziert.
Verhinderung von Transaktionsbetrug in Echtzeit
Eine E-Commerce-Plattform steht vor Herausforderungen durch betrügerische Transaktionen und Rückbuchungen. Durch die Implementierung eines KI-Verifizierungstools können sie während des Bezahlvorgangs verschiedene Datenpunkte analysieren. Dazu gehören Geräte-Fingerprinting, IP-Adressen-Standort, Transaktionshistorie und Verhaltensbiometrie (wie Tippgeschwindigkeit). Wenn das System eine hohe Risikobewertung erkennt – zum Beispiel ein Login von einem neuen Gerät in einem anderen Land, das einen großen Kauf versucht – kann es eine erweiterte Verifizierung auslösen, bei der der Benutzer einen schnellen Gesichtsscan durchführen muss, um die Zahlung zu autorisieren und so Betrug zu verhindern, bevor er geschieht.
Optimierung der Compliance zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML)
Ein Finanzinstitut ist verpflichtet, Kundenkonten kontinuierlich auf verdächtige Aktivitäten zu überwachen, um die AML-Vorschriften einzuhalten. Ein KI-Verifizierungstool automatisiert dies, indem es Kundennamen während des Onboardings und fortlaufend mit globalen Sanktions- und PEP-Listen abgleicht. Darüber hinaus können seine maschinellen Lernmodelle Transaktionsmuster analysieren, um Anomalien zu erkennen, die auf Geldwäsche hindeuten, wie z. B. Smurfing (viele kleine Einzahlungen, um Meldeschwellen zu umgehen). Das System kennzeichnet diese Konten automatisch zur Überprüfung durch einen Compliance-Beauftragten, was die Erkennungsraten verbessert und den manuellen Aufwand reduziert.
Absicherung digitaler Kreditanträge
Eine Online-Kreditplattform muss das Einkommen und die Identität eines Antragstellers überprüfen, um Risiken zu bewerten und Betrug zu verhindern. Mit einem KI-Verifizierungstool kann der Antragsteller sein Bankkonto sicher verknüpfen oder Dokumente wie Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge hochladen. Die KI verwendet OCR, um wichtige Informationen zu extrahieren, die Echtheit des Dokuments zu überprüfen und die Daten abzugleichen, um Inkonsistenzen zu erkennen. Dies automatisiert den Underwriting-Prozess, verkürzt die Entscheidungszeit von Tagen auf Minuten und minimiert das Risiko, an betrügerische Antragsteller Kredite zu vergeben.
Biometrische Authentifizierung für hochwertige Transaktionen
Eine Vermögensverwaltungsplattform möchte eine zusätzliche Sicherheitsebene für Aktionen wie die Autorisierung großer Überweisungen oder die Änderung von Kontodetails hinzufügen. Sie implementieren biometrische Verifizierung. Wenn ein Kunde eine risikoreiche Aktion initiiert, erhält er eine Push-Benachrichtigung auf seinem registrierten Mobilgerät. Um fortzufahren, muss er eine schnelle Lebendigkeitsprüfung und einen Gesichtsscan durchführen. Die KI vergleicht diesen Scan mit seinem registrierten biometrischen Profil und bietet eine hochsichere, passwortlose Authentifizierungsmethode, die weitaus schwieriger zu kompromittieren ist als herkömmliche Passwörter oder SMS-Codes.
Automatisierung von Know-Your-Business- (KYB) Prüfungen
Ein B2B-Zahlungsabwickler muss die Legitimität neuer Geschäftskunden überprüfen, um Betrug zu verhindern und Vorschriften einzuhalten. Die manuelle Überprüfung von Firmenregistrierungsdokumenten, die Identifizierung der wirtschaftlich Berechtigten (UBOs) und der Abgleich mit Beobachtungslisten ist langsam und fehleranfällig. Ein KI-KYB-Tool automatisiert dies, indem es Unternehmen ermöglicht, ihre Registrierungsnummer einzureichen. Die KI verbindet sich dann mit offiziellen Regierungsregistern, um Unternehmensdaten abzurufen und zu überprüfen, verwendet NLP zur Analyse von Unternehmensstruktur-Dokumenten, um UBOs zu identifizieren, und überprüft automatisch alle verbundenen Entitäten und Personen anhand globaler AML-Listen, wodurch der Prozess in Minuten abgeschlossen wird.