Tuân thủ Tốt nhất trong lĩnh vực 2 cái KYC và AML Công cụ AI

Một công ty khởi nghiệp fintech nhằm mục đích cung cấp trải nghiệm giới thiệu khách hàng mới một cách liền mạch. Họ tích hợp một công cụ KYC AI vào ứng dụng di động của mình. Khi người dùng mới đăng ký, ứng dụng sẽ yêu cầu họ chụp ảnh giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp và một bức ảnh selfie. Công cụ AI ngay lập tức xác minh tính xác thực của tài liệu, trích xuất dữ liệu, thực hiện kiểm tra sự sống trên ảnh selfie và đối chiếu tên người dùng với các danh sách theo dõi toàn cầu. Toàn bộ quá trình này được hoàn thành trong vòng chưa đầy 90 giây, giúp giảm tỷ lệ khách hàng bỏ ngang và giải phóng nhân viên tuân thủ khỏi việc xem xét tài liệu thủ công.

Một công ty xử lý thanh toán xử lý hàng triệu giao dịch mỗi ngày. Để tuân thủ các quy định AML, họ triển khai một hệ thống giám sát được hỗ trợ bởi AI. Hệ thống phân tích dữ liệu giao dịch trong thời gian thực, tìm kiếm các điểm bất thường và các mẫu chỉ ra hành vi rửa tiền, chẳng hạn như cấu trúc (chia các giao dịch lớn thành các giao dịch nhỏ hơn) hoặc chuyển tiền nhanh chóng giữa các tài khoản không liên quan. Khi phát hiện một mẫu có rủi ro cao, hệ thống sẽ tự động tạo một cảnh báo với một hồ sơ vụ việc chi tiết để nhà phân tích tuân thủ xem xét. Cách tiếp cận này giúp giảm đáng kể các trường hợp dương tính giả so với các hệ thống dựa trên quy tắc truyền thống và cho phép nhóm tập trung vào các trường hợp thực sự đáng ngờ.

Một sàn giao dịch tiền điện tử cần quản lý các rủi ro cao liên quan đến tài sản kỹ thuật số. Họ sử dụng một công cụ AML AI để giám sát liên tục. Công cụ này không chỉ sàng lọc khách hàng mới mà còn giám sát vĩnh viễn những khách hàng hiện tại. Nó quét blockchain để tìm các kết nối đến các địa chỉ bất hợp pháp (ví dụ: thị trường darknet, ví bị trừng phạt), giám sát các đề cập trên phương tiện truyền thông bất lợi liên quan đến khách hàng và kiểm tra các danh sách PEP và trừng phạt được cập nhật hàng ngày. Nếu hồ sơ rủi ro của khách hàng thay đổi, ví dụ, do một giao dịch với một ví có rủi ro cao, nhóm tuân thủ sẽ được thông báo ngay lập tức để hành động, chẳng hạn như đóng băng tài khoản hoặc nộp Báo cáo Hoạt động Đáng ngờ (SAR).

Một công ty quản lý tài sản tư nhân làm việc với các cá nhân có giá trị tài sản ròng cao, những người thường yêu cầu Thẩm định Tăng cường (EDD). Việc thực hiện EDD thủ công rất tốn thời gian. Công ty sử dụng một công cụ AI tự động hóa quy trình này bằng cách rà soát internet, bao gồm các bài báo, hồ sơ pháp lý và hồ sơ công ty, để xây dựng một hồ sơ rủi ro toàn diện. Khả năng xử lý ngôn ngữ tự nhiên của AI có thể hiểu ngữ cảnh, xác định chủ sở hữu hưởng lợi cuối cùng (UBO) và khám phá thông tin tiêu cực ẩn giấu mà một tìm kiếm từ khóa đơn giản sẽ bỏ lỡ. Điều này cung cấp một đánh giá rủi ro sâu sắc hơn, chính xác hơn trong một khoảng thời gian ngắn, cho phép công ty tự tin tiếp nhận các khách hàng có giá trị cao.

Một doanh nghiệp xuất nhập khẩu phải đảm bảo không giao dịch với các thực thể bị trừng phạt. Việc kiểm tra thủ công mọi đối tác theo các danh sách trừng phạt toàn cầu luôn thay đổi là không thực tế. Họ triển khai một giải pháp AML AI tích hợp với hệ thống quản lý nhà cung cấp của họ. Trước khi thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào, công cụ sẽ tự động sàng lọc tên người nhận và các thực thể liên quan theo hàng trăm danh sách trừng phạt quốc tế và PEP được cập nhật. Hệ thống cung cấp kết quả đạt/không đạt trong thời gian thực, tạo ra một dấu vết có thể kiểm toán để tuân thủ và ngăn chặn các vi phạm tốn kém có thể dẫn đến các khoản phạt lớn và tổn hại danh tiếng.

Một ngân hàng lớn được yêu cầu thực hiện đánh giá KYC định kỳ đối với tất cả khách hàng của mình, một quy trình tiêu tốn hàng nghìn giờ làm việc của các nhà phân tích. Để tối ưu hóa điều này, họ sử dụng một công cụ KYC AI. Hệ thống tự động kích hoạt một cuộc đánh giá dựa trên mức độ rủi ro của khách hàng (ví dụ: hàng năm đối với rủi ro cao, ba năm một lần đối với rủi ro thấp). Sau đó, nó xác minh lại dữ liệu khách hàng so với các nguồn bên ngoài, kiểm tra các phương tiện truyền thông bất lợi mới và phân tích hành vi giao dịch gần đây. Đối với những khách hàng có rủi ro thấp không có thay đổi đáng kể, việc đánh giá sẽ được tự động hoàn thành và ghi lại. Chỉ những trường hợp có rủi ro mới được xác định mới được gắn cờ để xem xét thủ công, giúp giảm khối lượng công việc thủ công hơn 70%.