Nova Credit

Nova Creditは、金融サービス業界の変革を目指す、先駆的な信用インフラおよび分析企業です。代替信用データの力を活用することで、企業の責任ある成長を支援し、従来の信用スコアリングシステムではしばしば除外されてきた個人への与信審査を可能にします。このプラットフォームは、国際的な信用調査機関、銀行データアグリゲーター、給与システムなど、幅広い情報源から消費者の許可を得た金融データにアクセスするための統一ソリューションを提供します。これにより、金融機関、不動産管理者、その他の事業者は、申込者の財務状況をより完全かつ正確に把握し、より大きな金融包摂を促進することができます。

同社の使命は、より公正で包括的な金融システムを推進することです。Nova Creditは、誰にでも与信審査を行うツールを提供することで、パートナーが移民、若者、信用情報が少ない人々といった新たな消費者セグメントを開拓しつつ、リスクプロファイルを維持できるよう支援します。プラットフォームは銀行レベルのインフラを基盤としており、米国の公正信用報告法（FCRA）などの規制を完全に遵守し、消費者報告機関として運営されています。

Nova Creditの使い方

Nova Creditは、既存のビジネスワークフローにシームレスに統合できるように設計されたB2Bソリューションです。パートナー企業の典型的なプロセスは以下の通りです。

1. 統合：事業者はNova CreditのAPIを自社のデジタル申込プロセスに統合します。これはローン、クレジットカード、アパートの賃貸、その他信用や収入の確認が必要なあらゆるサービスに適用できます。
2. 消費者の許可：申込プロセス中に、消費者はNova Creditに自身の金融データへのアクセスを許可するよう求められます。これには母国での信用履歴や銀行取引データが含まれます。プロセスは透明で、ユーザー主導で行われます。
3. データの取得と分析：許可が得られると、Nova Creditは必要なデータを安全に取得します。その後、独自のモデルと1,000以上の性能テスト済み属性を使用して、この情報をリアルタイムで正規化、標準化、分析します。
4. 実用的なインサイトの提供：Nova Creditは、FCRAに準拠した実用的なインサイトを事業者に提供します。これは翻訳された信用報告書（Credit Passport®）、キャッシュフロー分析レポート（Cash Atlas™）、または予測リスクスコア（NovaScore Cash Flow）の形をとります。
5. 情報に基づいた意思決定：事業者はこれらの包括的なインサイトを使用して、承認、価格設定、条件に関するより迅速で正確、かつ公正な決定を下し、最終的にリスクを効果的に管理しながら顧客基盤を拡大します。

Nova Creditの主な機能

• Credit Passport®：国際的な信用データを標準化された米国相当の報告書に翻訳し、新規移住者が母国で築いた信用履歴を利用できるようにします。
• Cash Atlas™：銀行取引データを分析して申込者の収入、支出、全体的な財務行動を評価し、支払い能力の真の姿を提供する高度なキャッシュフロー与信審査ソリューションです。
• Income Navigator：複数のデータソースに接続して収入と雇用の確認を自動化し、カバレッジを拡大し、不正を減らし、完了率を向上させます。
• NovaScore Cash Flow：銀行取引データから導き出される強力で予測的な信用リスクスコアで、信用情報が少ないまたはない消費者のために従来のスコアを補完または代替するように設計されています。
• 統一データプラットフォーム：多様なソースからのデータを調整し、遅延と稼働時間を最適化する、スケーラブルな単一プラットフォームです。
• 高度な不正検出：AIが生成した偽造文書を含む、高度な文書不正を識別し防止する技術を組み込んでいます。
• エンドツーエンドのコンプライアンス：FCRAに基づく消費者報告機関（CRA）として運営され、クライアントに代わってコンプライアンスと消費者の紛争を管理します。

Nova Creditの使用例

Nova Creditは幅広い業界にサービスを提供し、その革新と成長を支援しています。

• 金融機関：HSBCやScotiabankなどの銀行はCredit Passport®を使用して新規移住者にクレジットカードやローンを提供しています。SoFiなどの金融機関はCash Atlas™を使用して個人ローンの与信審査を強化しています。
• 不動産管理：YardiやMRI Softwareなどの企業はNova Creditのソリューションを統合して、国際的な賃借人を審査し、収入確認を自動化することで、空室をより早く埋め、リスクを低減しています。
• 通信：VerizonなどのプロバイダーはNova Creditと提携し、新規移住者が国際的な信用履歴を使用してスマートフォンやその他のデバイスを分割払いで購入できるようにしています。
• 自動車ローン：金融機関は、完全な財務状況を把握することで、特に新規移住者や信用履歴が限られている人々を含む、より多くの申込者に自動車ローンを承認できます。
• フィンテックとBNPL：後払い決済プラットフォームやその他のフィンテックは、リスク評価モデルを改善し、デフォルト率を下げ、責任を持ってサービスのアクセスを拡大できます。

Nova Creditの利点

• 市場アクセスの拡大：移民や信用情報が少ない個人を含む、信用力のあるがサービスが行き届いていない何百万人もの消費者にリーチします。
• リスク評価の強化：申込者の財務安定性と支払い能力を包括的に把握することで、従来の信用スコアを超えた評価を実現します。
• 不正の削減と精度の向上：ソースベースのデータと自動検証を活用して、不正と手作業によるエラーを最小限に抑えます。
• 実装の加速：自社でソリューションを構築するよりも9〜12ヶ月早く、キャッシュフロー与信審査や国際信用データ機能を導入できます。
• コンプライアンスの確保：FCRAを含む信用リスクと規制コンプライアンスのために特別に構築されたプラットフォームに依存します。
• 専門家によるガイダンス：戦略的アドバイス、統合サポート、継続的な分析を提供する専門サービスチームの恩恵を受けられます。

料金プラン

Nova Creditは、金融、不動産管理、その他の金融サービス分野の企業の特定のニーズに合わせたエンタープライズレベルのソリューションを提供しています。価格は、使用する製品、取引量、統合の規模に基づいてカスタマイズされます。詳細な価格提案を受けるには、関心のある企業はNova Creditの営業チームに連絡し、会議をリクエストして特定のユースケースについて話し合う必要があります。