Monarch Money

Monarch Money là một công cụ quản lý tài chính hiện đại, toàn diện được thiết kế để mang lại sự rõ ràng và kiểm soát đối với tài chính cá nhân của bạn. Nó hoạt động như một trung tâm, tập hợp tất cả các tài khoản tài chính của bạn—bao gồm tài khoản ngân hàng, thẻ tín dụng, các khoản đầu tư, các khoản vay và thậm chí cả bất động sản—vào một bảng điều khiển trực quan duy nhất. Bằng cách cung cấp một cái nhìn toàn diện về cuộc sống tài chính của bạn, Monarch trao quyền cho các cá nhân và các cặp vợ chồng theo dõi chi tiêu, tạo ngân sách linh hoạt, lên kế hoạch cho các mục tiêu trong tương lai và cuối cùng là xây dựng một mối quan hệ lành mạnh hơn với tiền bạc. Nền tảng này tận dụng AI để tự động hóa các công việc tẻ nhạt như phân loại giao dịch và xác định các đăng ký định kỳ, giải phóng thời gian của bạn để tập trung vào việc đưa ra các quyết định tài chính sáng suốt.

Là một dịch vụ dựa trên đăng ký, Monarch Money cam kết mang lại trải nghiệm không có quảng cáo và ưu tiên quyền riêng tư của người dùng, không bao giờ bán dữ liệu của bạn. Nó được công nhận rộng rãi là một sự thay thế hàng đầu cho các dịch vụ như Mint, cung cấp kết nối dữ liệu vượt trội với hơn 13.000 tổ chức tài chính và các tính năng mạnh mẽ hơn cho việc cộng tác và lập kế hoạch.

Cách sử dụng Monarch Money

Bắt đầu với Monarch Money là một quy trình đơn giản được thiết kế để cung cấp cho bạn một bức tranh tài chính hoàn chỉnh một cách nhanh chóng:

1. Đăng ký và Kết nối Tài khoản: Bắt đầu với bản dùng thử miễn phí 7 ngày. Kết nối an toàn tất cả các tài khoản tài chính của bạn, bao gồm tài khoản thanh toán, tiết kiệm, thẻ tín dụng, các khoản vay, các khoản đầu tư (như 401k và tiền điện tử) và bất động sản (thông qua tích hợp Zillow).
2. Tổ chức Tự động: AI của Monarch sẽ tự động lấy lịch sử giao dịch của bạn, phân loại chi tiêu và phát hiện các hóa đơn và đăng ký định kỳ.
3. Xem xét và Tùy chỉnh: Xem qua các giao dịch đã được phân loại. Bạn có thể dễ dàng chỉnh sửa các danh mục hoặc tạo các quy tắc tùy chỉnh cho các giao dịch trong tương lai. Tùy chỉnh bảng điều khiển của bạn bằng cách kéo và thả các widget về giá trị ròng, dòng tiền, các khoản đầu tư, v.v. để ưu tiên những gì bạn thấy đầu tiên.
4. Tạo Ngân sách: Thiết lập một ngân sách phù hợp với lối sống của bạn. Bạn có thể lập ngân sách theo danh mục hoặc nhóm và điều chỉnh nó khi nhu cầu của bạn thay đổi. Nền tảng này trực quan hóa chi tiêu của bạn so với ngân sách của bạn trong thời gian thực.
5. Đặt và Theo dõi Mục tiêu: Tạo các mục tiêu tài chính, chẳng hạn như tiết kiệm tiền trả trước, đi nghỉ mát hoặc trả nợ. Monarch giúp bạn theo dõi tiến trình của mình và điều chỉnh kế hoạch để đi đúng hướng.
6. Cộng tác (Tùy chọn): Mời đối tác hoặc cố vấn tài chính của bạn vào tài khoản Monarch mà không mất thêm chi phí. Điều này cung cấp một cái nhìn chung về tài chính của bạn, giúp việc quản lý tiền bạc và lập kế hoạch cùng nhau trở nên dễ dàng hơn.
7. Theo dõi và Điều chỉnh: Sử dụng ứng dụng web, iOS hoặc Android để theo dõi tài chính của bạn khi đang di chuyển. Thường xuyên xem xét các báo cáo và thông tin chi tiết để hiểu các xu hướng tài chính của bạn và thực hiện các điều chỉnh khi cần thiết.

Tính năng chính của Monarch Money

• Tổng hợp Tài khoản Tất cả trong Một: Kết nối với hơn 13.000 tổ chức tài chính để xem tất cả tài sản và nợ của bạn ở một nơi, từ tài khoản ngân hàng đến các khoản đầu tư và tài sản.
• Quản lý Giao dịch bằng AI: Tự động phân loại các giao dịch và xác định các đăng ký định kỳ, với một hệ thống xem xét dễ sử dụng để đảm bảo tính chính xác.
• Theo dõi Giá trị ròng Toàn diện: Có được cái nhìn toàn diện, thời gian thực về giá trị ròng của bạn theo thời gian, với các báo cáo có thể tùy chỉnh cho tài sản và nợ.
• Hệ thống Lập ngân sách Linh hoạt: Tạo một ngân sách cá nhân hóa phù hợp với cuộc sống của bạn. Theo dõi chi tiêu theo danh mục hoặc nhóm và nhận thông báo để đi đúng hướng.
• Tài chính Cộng tác: Mời một đối tác hoặc cố vấn tài chính chia sẻ bảng điều khiển của bạn, cùng nhau lập ngân sách và thống nhất các mục tiêu tài chính mà không mất thêm phí.
• Đặt và Lên kế hoạch Mục tiêu: Xác định, theo dõi và quản lý các mục tiêu tài chính của bạn, với các công cụ để trực quan hóa tiến trình của bạn và điều chỉnh dòng tiền để đạt được chúng nhanh hơn.
• Theo dõi Đầu tư Chuyên sâu: Theo dõi toàn bộ danh mục đầu tư của bạn, bao gồm cổ phiếu, ETF và tiền điện tử. Phân tích hiệu suất, phân bổ và các động thái hàng đầu.
• Bảng điều khiển và Báo cáo Tùy chỉnh: Điều chỉnh bảng điều khiển chính của bạn với các widget quan trọng nhất đối với bạn. Tạo các báo cáo mạnh mẽ, bao gồm cả biểu đồ Sankey, để trực quan hóa tiền của bạn đang đi đâu.
• Đồng bộ hóa Đa nền tảng: Truy cập dữ liệu tài chính của bạn một cách liền mạch trên các thiết bị web, iOS và Android, với tất cả thông tin được giữ đồng bộ hoàn hảo.

Các trường hợp sử dụng Monarch Money

Đối với Cá nhân: Bất kỳ ai muốn nắm vững sức khỏe tài chính của mình đều có thể sử dụng Monarch để theo dõi chi tiêu, tăng tiết kiệm, theo dõi các khoản đầu tư và cảm thấy kiểm soát tiền bạc của mình tốt hơn.

Đối với các Cặp đôi & Gia đình: Monarch là lý tưởng cho các đối tác muốn quản lý tài chính của họ cùng nhau. Các tính năng cộng tác cho phép có một cái nhìn chung về thu nhập, chi phí và mục tiêu, tạo điều kiện cho giao tiếp cởi mở và lập kế hoạch chung.

Đối với Người dùng Mint cũ: Khi Mint đã ngừng hoạt động, Monarch đóng vai trò là một giải pháp thay thế vượt trội, không có quảng cáo với các kết nối tài khoản đáng tin cậy hơn, tùy chỉnh sâu hơn và các tính năng nâng cao như lập ngân sách cộng tác và theo dõi đầu tư.

Đối với các Nhà hoạch định Tài chính: Các cá nhân đang làm việc hướng tới các mục tiêu dài hạn cụ thể, chẳng hạn như mua nhà, nghỉ hưu sớm hoặc tài trợ cho một dự án lớn, có thể sử dụng các công cụ lập kế hoạch của Monarch để tạo ra một lộ trình rõ ràng và theo dõi tiến trình của họ theo thời gian.

Ưu điểm của Monarch Money

Không có Quảng cáo và Riêng tư: Mô hình đăng ký đảm bảo trải nghiệm của bạn không bao giờ bị gián đoạn bởi quảng cáo và dữ liệu tài chính nhạy cảm của bạn không bao giờ bị bán cho bên thứ ba.

Kết nối Dữ liệu Vượt trội: Bằng cách sử dụng nhiều công cụ tổng hợp dữ liệu, Monarch cung cấp các kết nối đáng tin cậy và nhất quán hơn với một loạt các tổ chức tài chính so với nhiều đối thủ cạnh tranh.

Tổng quan Tài chính Toàn diện: Nó kết hợp độc đáo việc lập ngân sách hàng ngày với quản lý tài sản cấp cao, bao gồm theo dõi giá trị ròng và các khoản đầu tư, trong một nền tảng duy nhất.

Được xây dựng để Cộng tác: Khả năng mời một đối tác hoặc cố vấn mà không mất thêm chi phí là một tính năng cốt lõi, làm cho nó trở thành một trong những công cụ tốt nhất để quản lý tài chính gia đình.

Tùy chỉnh cao và Thân thiện với Người dùng: Từ bảng điều khiển đến các báo cáo và các danh mục ngân sách, nền tảng có thể được điều chỉnh theo nhu cầu cụ thể của bạn, tất cả trong một giao diện sạch sẽ và trực quan.

Giá cả và gói dịch vụ

Monarch Money hoạt động theo một mô hình đăng ký đơn giản, minh bạch với bản dùng thử miễn phí 7 ngày để khám phá tất cả các tính năng của nó.

• Gói hàng năm: $99,99 mỗi năm (tương đương $8,33 mỗi tháng). Đây là lựa chọn phổ biến và tiết kiệm chi phí nhất.
• Gói hàng tháng: Một tùy chọn đăng ký hàng tháng cũng có sẵn cho những người thích sự linh hoạt hơn.

Một đăng ký duy nhất bao gồm quyền truy cập vào tất cả các tính năng, kết nối tài khoản không giới hạn, kết nối dữ liệu tốt nhất trong lớp và khả năng mời một đối tác hoặc cố vấn tài chính mà không mất thêm chi phí.