Nova Credit

Nova Credit es una empresa pionera en infraestructura y análisis de crédito, dedicada a transformar la industria de servicios financieros. Empodera a las empresas para que crezcan de manera responsable aprovechando el poder de los datos crediticios alternativos, permitiéndoles evaluar a personas que a menudo son excluidas por los sistemas tradicionales de calificación crediticia. La plataforma ofrece una solución unificada para acceder a datos financieros autorizados por el consumidor de una amplia gama de fuentes, incluidas agencias de crédito internacionales, agregadores de datos bancarios y sistemas de nómina. Esto permite a los prestamistas, administradores de propiedades y otras empresas obtener una imagen más completa y precisa de la salud financiera de un solicitante, fomentando una mayor inclusión financiera.

La misión de la empresa es impulsar un sistema financiero más justo e inclusivo. Al proporcionar las herramientas para evaluar a cualquier persona, Nova Credit ayuda a sus socios a desbloquear nuevos segmentos de consumidores, como inmigrantes, jóvenes y aquellos con historiales de crédito delgados, todo mientras mantienen sus perfiles de riesgo. La plataforma está construida sobre una infraestructura de nivel bancario y cumple plenamente con regulaciones como la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) en los EE. UU., operando como una agencia de informes de consumidores.

Cómo usar Nova Credit

Nova Credit es una solución B2B diseñada para una integración perfecta en los flujos de trabajo empresariales existentes. A continuación, se muestra un proceso típico para una empresa asociada:

1. Integración: La empresa integra la API de Nova Credit en su proceso de solicitud digital. Esto puede ser para un préstamo, una tarjeta de crédito, el alquiler de un apartamento o cualquier otro servicio que requiera una verificación de crédito o ingresos.
2. Permiso del Consumidor: Durante la solicitud, se le pide al consumidor que otorgue a Nova Credit acceso a sus datos financieros. Esto podría ser su historial crediticio de su país de origen o los datos de sus transacciones bancarias. El proceso es transparente y dirigido por el usuario.
3. Recuperación y Análisis de Datos: Una vez otorgado el permiso, Nova Credit recupera de forma segura los datos necesarios. Su plataforma luego normaliza, estandariza y analiza esta información en tiempo real, utilizando modelos propietarios y más de 1,000 atributos probados en rendimiento.
4. Entrega de Perspectivas Accionables: Nova Credit entrega a la empresa perspectivas accionables y conformes con la FCRA. Esto puede ser en forma de un informe de crédito traducido (Credit Passport®), un informe de análisis de flujo de efectivo (Cash Atlas™) o una puntuación de riesgo predictiva (NovaScore Cash Flow).
5. Toma de Decisiones Informada: La empresa utiliza estas perspectivas integrales para tomar decisiones más rápidas, precisas y justas sobre aprobaciones, precios y términos, expandiendo en última instancia su base de clientes mientras gestiona el riesgo de manera efectiva.

Características principales de Nova Credit

• Credit Passport®: Traduce datos crediticios internacionales a un informe estandarizado y equivalente en EE. UU., permitiendo a los recién llegados utilizar su historial crediticio establecido en su país de origen.
• Cash Atlas™: Una solución avanzada de suscripción de flujo de efectivo que analiza los datos de transacciones bancarias para evaluar los ingresos, gastos y comportamiento financiero general de un solicitante, proporcionando una imagen real de su capacidad de pago.
• Income Navigator: Automatiza la verificación de ingresos y empleo conectándose a múltiples fuentes de datos, aumentando la cobertura, reduciendo el fraude y mejorando las tasas de finalización.
• NovaScore Cash Flow: Una puntuación de riesgo crediticio potente y predictiva derivada de los datos de transacciones bancarias, diseñada para complementar o reemplazar las puntuaciones tradicionales para consumidores con historial crediticio delgado o inexistente.
• Plataforma de Datos Unificada: Una única plataforma escalable que orquesta datos de diversas fuentes, optimizando la latencia y el tiempo de actividad.
• Detección Avanzada de Fraude: Incorpora tecnología para identificar y prevenir fraudes de documentos sofisticados, incluidos documentos falsificados generados por IA.
• Cumplimiento de Extremo a Extremo: Opera como una Agencia de Informes de Consumidores (CRA) bajo la FCRA, gestionando el cumplimiento y las disputas de los consumidores en nombre de sus clientes.

Casos de uso para Nova Credit

Nova Credit sirve a una amplia gama de industrias, ayudándolas a innovar y crecer:

• Instituciones Financieras: Bancos como HSBC y Scotiabank utilizan Credit Passport® para ofrecer tarjetas de crédito y préstamos a recién llegados. Prestamistas como SoFi utilizan Cash Atlas™ para mejorar su suscripción de préstamos personales.
• Administración de Propiedades: Empresas como Yardi y MRI Software integran las soluciones de Nova Credit para evaluar a inquilinos internacionales y automatizar la verificación de ingresos, llenando vacantes más rápido y reduciendo el riesgo.
• Telecomunicaciones: Proveedores como Verizon se asocian con Nova Credit para permitir que los recién llegados financien teléfonos inteligentes y otros dispositivos utilizando su historial crediticio internacional.
• Préstamos para Automóviles: Los prestamistas pueden aprobar a más solicitantes de préstamos para automóviles, especialmente a los recién llegados al país o con un historial crediticio limitado, al obtener una imagen financiera completa.
• Fintech y BNPL: Las plataformas de Compra Ahora, Paga Después y otras fintechs pueden mejorar sus modelos de evaluación de riesgos, reducir las tasas de impago y expandir de manera responsable el acceso a sus servicios.

Ventajas de Nova Credit

• Expandir el Acceso al Mercado: Llegue a millones de consumidores solventes pero desatendidos, incluidos inmigrantes y personas con historial crediticio delgado.
• Mejorar la Evaluación de Riesgos: Vaya más allá de las puntuaciones de crédito tradicionales con una visión holística de la estabilidad financiera y la capacidad de pago de un solicitante.
• Reducir el Fraude y Mejorar la Precisión: Aproveche los datos basados en la fuente y la verificación automatizada para minimizar el fraude y los errores manuales.
• Acelerar la Implementación: Ponga en marcha la suscripción de flujo de efectivo o los datos crediticios internacionales de 9 a 12 meses más rápido que construyendo una solución interna.
• Garantizar el Cumplimiento: Confíe en una plataforma diseñada específicamente para el riesgo crediticio y el cumplimiento normativo, incluida la FCRA.
• Orientación de Expertos: Benefíciese de un equipo de servicios dedicado que ofrece asesoramiento estratégico, soporte de integración y análisis continuo.

Precios y planes

Nova Credit ofrece soluciones a nivel empresarial adaptadas a las necesidades específicas de las empresas de préstamos, administración de propiedades y otros servicios financieros. El precio se personaliza en función de los productos utilizados, el volumen de transacciones y la escala de integración. Para recibir una propuesta de precios detallada, las empresas interesadas deben ponerse en contacto con el equipo de ventas de Nova Credit para solicitar una reunión y discutir su caso de uso específico.