Nova Credit

Nova Credit est une entreprise pionnière dans l'infrastructure et l'analyse de crédit, dédiée à la transformation du secteur des services financiers. Elle permet aux entreprises de croître de manière responsable en exploitant la puissance des données de crédit alternatives, leur permettant de souscrire des personnes souvent exclues par les systèmes de notation de crédit traditionnels. La plateforme offre une solution unifiée pour accéder aux données financières autorisées par les consommateurs provenant d'un large éventail de sources, y compris les agences de crédit internationales, les agrégateurs de données bancaires et les systèmes de paie. Cela permet aux prêteurs, aux gestionnaires immobiliers et à d'autres entreprises d'obtenir une image plus complète et précise de la santé financière d'un demandeur, favorisant ainsi une plus grande inclusion financière.

La mission de l'entreprise est de promouvoir un système financier plus juste et inclusif. En fournissant les outils pour souscrire n'importe qui, Nova Credit aide ses partenaires à débloquer de nouveaux segments de consommateurs, tels que les immigrants, les jeunes adultes et ceux qui ont un dossier de crédit mince, tout en maintenant leurs profils de risque. La plateforme est construite sur une infrastructure de niveau bancaire et est entièrement conforme aux réglementations telles que le Fair Credit Reporting Act (FCRA) aux États-Unis, fonctionnant comme une agence d'évaluation du crédit des consommateurs.

Comment utiliser Nova Credit

Nova Credit est une solution B2B conçue pour une intégration transparente dans les flux de travail existants des entreprises. Voici un processus typique pour une entreprise partenaire :

1. Intégration : L'entreprise intègre l'API de Nova Credit dans son processus de demande numérique. Cela peut concerner un prêt, une carte de crédit, une location d'appartement ou tout autre service nécessitant une vérification de crédit ou de revenus.
2. Permission du consommateur : Pendant la demande, le consommateur est invité à autoriser Nova Credit à accéder à ses données financières. Il peut s'agir de son historique de crédit de son pays d'origine ou de ses données de transactions bancaires. Le processus est transparent et piloté par l'utilisateur.
3. Récupération et analyse des données : Une fois l'autorisation accordée, Nova Credit récupère en toute sécurité les données nécessaires. Sa plateforme normalise, standardise et analyse ensuite ces informations en temps réel, en utilisant des modèles propriétaires et plus de 1 000 attributs testés en performance.
4. Fourniture d'informations exploitables : Nova Credit fournit à l'entreprise des informations exploitables et conformes au FCRA. Celles-ci peuvent prendre la forme d'un rapport de crédit traduit (Credit Passport®), d'un rapport d'analyse des flux de trésorerie (Cash Atlas™) ou d'un score de risque prédictif (NovaScore Cash Flow).
5. Prise de décision éclairée : L'entreprise utilise ces informations complètes pour prendre des décisions plus rapides, plus précises et plus justes concernant les approbations, la tarification et les conditions, élargissant ainsi sa clientèle tout en gérant efficacement les risques.

Fonctionnalités principales de Nova Credit

• Credit Passport® : Traduit les données de crédit internationales en un rapport standardisé et équivalent aux États-Unis, permettant aux nouveaux arrivants d'utiliser leur historique de crédit établi dans leur pays d'origine.
• Cash Atlas™ : Une solution avancée de souscription par flux de trésorerie qui analyse les données de transactions bancaires pour évaluer les revenus, les dépenses et le comportement financier global d'un demandeur, fournissant une image fidèle de sa capacité de paiement.
• Income Navigator : Automatise la vérification des revenus et de l'emploi en se connectant à plusieurs sources de données, augmentant la couverture, réduisant la fraude et améliorant les taux de complétion.
• NovaScore Cash Flow : Un score de risque de crédit puissant et prédictif dérivé des données de transactions bancaires, conçu pour compléter ou remplacer les scores traditionnels pour les consommateurs ayant un dossier de crédit mince ou inexistant.
• Plateforme de données unifiée : Une plateforme unique et évolutive qui orchestre les données de diverses sources, en optimisant la latence et la disponibilité.
• Détection avancée de la fraude : Intègre une technologie pour identifier et prévenir la fraude documentaire sophistiquée, y compris les faux documents générés par l'IA.
• Conformité de bout en bout : Opère en tant qu'agence d'évaluation du crédit des consommateurs (CRA) en vertu du FCRA, gérant la conformité et les litiges des consommateurs pour le compte de ses clients.

Cas d'utilisation pour Nova Credit

Nova Credit dessert un large éventail d'industries, les aidant à innover et à croître :

• Institutions financières : Des banques comme HSBC et Scotiabank utilisent Credit Passport® pour offrir des cartes de crédit et des prêts aux nouveaux arrivants. Des prêteurs comme SoFi utilisent Cash Atlas™ pour améliorer leur souscription de prêts personnels.
• Gestion immobilière : Des entreprises comme Yardi et MRI Software intègrent les solutions de Nova Credit pour sélectionner les locataires internationaux et automatiser la vérification des revenus, comblant ainsi les vacances plus rapidement et réduisant les risques.
• Télécommunications : Des fournisseurs comme Verizon s'associent à Nova Credit pour permettre aux nouveaux arrivants de financer des smartphones et d'autres appareils en utilisant leur historique de crédit international.
• Prêts automobiles : Les prêteurs peuvent approuver davantage de demandeurs de prêts automobiles, en particulier ceux qui sont nouveaux dans le pays ou qui ont un historique de crédit limité, en obtenant une image financière complète.
• Fintech et BNPL : Les plateformes d'achat immédiat et de paiement différé (BNPL) et autres fintechs peuvent améliorer leurs modèles d'évaluation des risques, réduire les taux de défaut et élargir de manière responsable l'accès à leurs services.

Avantages de Nova Credit

• Élargir l'accès au marché : Atteindre des millions de consommateurs solvables mais mal desservis, y compris les immigrants et les personnes ayant un dossier de crédit mince.
• Améliorer l'évaluation des risques : Aller au-delà des scores de crédit traditionnels avec une vision holistique de la stabilité financière et de la capacité de paiement d'un demandeur.
• Réduire la fraude et améliorer la précision : Exploiter les données basées sur la source et la vérification automatisée pour minimiser la fraude et les erreurs manuelles.
• Accélérer la mise en œuvre : Lancez la souscription par flux de trésorerie ou les données de crédit internationales 9 à 12 mois plus rapidement qu'en développant une solution en interne.
• Assurer la conformité : Fiez-vous à une plateforme spécialement conçue pour le risque de crédit et la conformité réglementaire, y compris le FCRA.
• Conseils d'experts : Bénéficiez d'une équipe de services dédiée offrant des conseils stratégiques, un soutien à l'intégration et des analyses continues.

Tarification et plans

Nova Credit propose des solutions d'entreprise adaptées aux besoins spécifiques des entreprises de prêt, de gestion immobilière et d'autres services financiers. La tarification est personnalisée en fonction des produits utilisés, du volume de transactions et de l'échelle de l'intégration. Pour recevoir une proposition tarifaire détaillée, les entreprises intéressées doivent contacter l'équipe commerciale de Nova Credit pour demander une réunion et discuter de leur cas d'utilisation spécifique.