Nova Credit

Nova Credit는 금융 서비스 산업을 변화시키는 데 전념하는 선구적인 신용 인프라 및 분석 회사입니다. 대체 신용 데이터의 힘을 활용하여 기업이 책임감 있게 성장할 수 있도록 지원하며, 이를 통해 전통적인 신용 평가 시스템에서 종종 배제되었던 개인들을 심사할 수 있게 합니다. 이 플랫폼은 국제 신용 평가 기관, 은행 데이터 애그리게이터, 급여 시스템 등 다양한 출처로부터 소비자 동의 기반 금융 데이터에 접근할 수 있는 통합 솔루션을 제공합니다. 이를 통해 대출 기관, 자산 관리자 및 기타 기업은 신청자의 재정 건전성에 대한 보다 완전하고 정확한 그림을 얻어 더 큰 금융 포용을 촉진할 수 있습니다.

회사의 사명은 더 공정하고 포용적인 금융 시스템을 구축하는 것입니다. Nova Credit는 누구에게나 신용 심사를 할 수 있는 도구를 제공함으로써 파트너들이 이민자, 청년, 신용 기록이 부족한 사람들과 같은 새로운 소비자 부문을 개척하면서도 리스크 프로필을 유지할 수 있도록 돕습니다. 이 플랫폼은 은행 수준의 인프라를 기반으로 구축되었으며, 미국 공정신용보고법(FCRA)과 같은 규정을 완전히 준수하며 소비자 보고 기관으로 운영됩니다.

Nova Credit 사용 방법

Nova Credit는 기존 비즈니스 워크플로우에 원활하게 통합되도록 설계된 B2B 솔루션입니다. 파트너 비즈니스의 일반적인 프로세스는 다음과 같습니다.

1. 통합: 기업은 Nova Credit의 API를 디지털 신청 프로세스에 통합합니다. 이는 대출, 신용카드, 아파트 임대 또는 신용 및 소득 확인이 필요한 기타 모든 서비스에 적용될 수 있습니다.
2. 소비자 동의: 신청 과정에서 소비자는 Nova Credit가 자신의 금융 데이터에 접근할 수 있도록 허가하라는 요청을 받습니다. 이는 본국의 신용 기록이나 은행 거래 데이터일 수 있습니다. 이 과정은 투명하고 사용자가 주도합니다.
3. 데이터 검색 및 분석: 허가를 받으면 Nova Credit는 필요한 데이터를 안전하게 검색합니다. 그런 다음 플랫폼은 독점 모델과 1,000개 이상의 성능 테스트를 거친 속성을 사용하여 이 정보를 실시간으로 정규화, 표준화 및 분석합니다.
4. 실행 가능한 통찰력 제공: Nova Credit는 FCRA를 준수하는 실행 가능한 통찰력을 비즈니스에 제공합니다. 이는 번역된 신용 보고서(Credit Passport®), 현금 흐름 분석 보고서(Cash Atlas™) 또는 예측 위험 점수(NovaScore Cash Flow)의 형태일 수 있습니다.
5. 정보에 입각한 의사 결정: 기업은 이러한 포괄적인 통찰력을 사용하여 승인, 가격 책정 및 조건에 대해 더 빠르고 정확하며 공정한 결정을 내리고, 궁극적으로 리스크를 효과적으로 관리하면서 고객 기반을 확장합니다.

Nova Credit의 핵심 기능

• Credit Passport®: 국제 신용 데이터를 표준화된 미국 등가 보고서로 변환하여 신규 이민자가 본국에서 쌓은 신용 기록을 사용할 수 있도록 합니다.
• Cash Atlas™: 은행 거래 데이터를 분석하여 신청자의 소득, 지출 및 전반적인 재정 행동을 평가하여 지불 능력을 정확하게 파악하는 고급 현금 흐름 심사 솔루션입니다.
• Income Navigator: 여러 데이터 소스에 연결하여 소득 및 고용 확인을 자동화하여 적용 범위 확대, 사기 감소 및 완료율 향상을 이룹니다.
• NovaScore Cash Flow: 은행 거래 데이터에서 파생된 강력하고 예측적인 신용 위험 점수로, 신용 기록이 부족하거나 없는 소비자를 위해 기존 점수를 보완하거나 대체하도록 설계되었습니다.
• 통합 데이터 플랫폼: 다양한 소스의 데이터를 조율하고 지연 시간 및 가동 시간을 최적화하는 확장 가능한 단일 플랫폼입니다.
• 고급 사기 탐지: AI 생성 위조 문서를 포함한 정교한 문서 사기를 식별하고 방지하는 기술을 통합합니다.
• 엔드투엔드 규정 준수: FCRA에 따라 소비자 보고 기관(CRA)으로 운영되며, 고객을 대신하여 규정 준수 및 소비자 분쟁을 관리합니다.

Nova Credit의 사용 사례

Nova Credit는 다양한 산업에 서비스를 제공하여 혁신과 성장을 돕습니다.

• 금융 기관: HSBC 및 Scotiabank와 같은 은행은 Credit Passport®를 사용하여 신규 이민자에게 신용카드와 대출을 제공합니다. SoFi와 같은 대출 기관은 Cash Atlas™를 사용하여 개인 대출 심사를 강화합니다.
• 자산 관리: Yardi 및 MRI Software와 같은 회사는 Nova Credit의 솔루션을 통합하여 국제 임차인을 심사하고 소득 확인을 자동화하여 공실을 더 빨리 채우고 리스크를 줄입니다.
• 통신: Verizon과 같은 공급업체는 Nova Credit와 협력하여 신규 이민자가 국제 신용 기록을 사용하여 스마트폰 및 기타 장치를 할부로 구매할 수 있도록 합니다.
• 자동차 대출: 대출 기관은 완전한 재정 상황을 파악하여 특히 신규 이민자나 신용 기록이 제한적인 사람들을 포함한 더 많은 신청자에게 자동차 대출을 승인할 수 있습니다.
• 핀테크 및 BNPL: 선구매 후결제 플랫폼 및 기타 핀테크는 리스크 평가 모델을 개선하고, 채무 불이행률을 줄이며, 책임감 있게 서비스 접근성을 확대할 수 있습니다.

Nova Credit의 장점

• 시장 접근 확대: 이민자 및 신용 기록이 부족한 개인을 포함한 수백만 명의 신용도 높은 소외된 소비자에게 다가갑니다.
• 리스크 평가 강화: 신청자의 재정 안정성과 지불 능력에 대한 전체적인 시각으로 기존 신용 점수를 넘어섭니다.
• 사기 감소 및 정확성 향상: 소스 기반 데이터 및 자동화된 확인을 활용하여 사기 및 수동 오류를 최소화합니다.
• 구현 가속화: 자체 솔루션을 구축하는 것보다 9-12개월 더 빨리 현금 흐름 심사 또는 국제 신용 데이터 기능을 출시합니다.
• 규정 준수 보장: FCRA를 포함한 신용 위험 및 규제 준수를 위해 특별히 제작된 플랫폼에 의존합니다.
• 전문가 지침: 전략적 조언, 통합 지원 및 지속적인 분석을 제공하는 전담 서비스 팀의 혜택을 받습니다.

가격 및 플랜

Nova Credit는 대출, 자산 관리 및 기타 금융 서비스 분야의 비즈니스 특정 요구에 맞춘 엔터프라이즈 수준의 솔루션을 제공합니다. 가격은 사용된 제품, 거래량 및 통합 규모에 따라 맞춤화됩니다. 상세한 가격 제안을 받으려면 관심 있는 비즈니스는 Nova Credit 영업팀에 연락하여 회의를 요청하고 특정 사용 사례를 논의해야 합니다.