Nova Credit

O Nova Credit é uma empresa pioneira em infraestrutura e análise de crédito, dedicada a transformar a indústria de serviços financeiros. Ela capacita as empresas a crescerem de forma responsável, aproveitando o poder de dados de crédito alternativos, permitindo-lhes subscrever indivíduos que são frequentemente excluídos pelos sistemas tradicionais de pontuação de crédito. A plataforma oferece uma solução unificada para acessar dados financeiros autorizados pelo consumidor de uma vasta gama de fontes, incluindo agências de crédito internacionais, agregadores de dados bancários e sistemas de folha de pagamento. Isso permite que credores, gestores de propriedades e outras empresas obtenham uma visão mais completa e precisa da saúde financeira de um candidato, promovendo uma maior inclusão financeira.

A missão da empresa é impulsionar um sistema financeiro mais justo e inclusivo. Ao fornecer as ferramentas para subscrever qualquer pessoa, o Nova Credit ajuda seus parceiros a desbloquear novos segmentos de consumidores, como imigrantes, jovens adultos e aqueles com histórico de crédito limitado, tudo isso mantendo seus perfis de risco. A plataforma é construída sobre uma infraestrutura de nível bancário e é totalmente compatível com regulamentações como o Fair Credit Reporting Act (FCRA) nos EUA, operando como uma agência de relatórios de consumo.

Como usar o Nova Credit

O Nova Credit é uma solução B2B projetada para integração perfeita nos fluxos de trabalho de negócios existentes. Aqui está um processo típico para uma empresa parceira:

1. Integração: A empresa integra a API do Nova Credit em seu processo de aplicação digital. Isso pode ser para um empréstimo, cartão de crédito, aluguel de apartamento ou qualquer outro serviço que exija uma verificação de crédito ou renda.
2. Permissão do Consumidor: Durante a aplicação, o consumidor é solicitado a conceder ao Nova Credit acesso aos seus dados financeiros. Isso pode ser o seu histórico de crédito do país de origem ou os dados de suas transações bancárias. O processo é transparente e orientado pelo usuário.
3. Recuperação e Análise de Dados: Uma vez concedida a permissão, o Nova Credit recupera com segurança os dados necessários. Sua plataforma então normaliza, padroniza e analisa essas informações em tempo real, usando modelos proprietários e mais de 1.000 atributos testados em desempenho.
4. Entrega de Insights: O Nova Credit entrega insights acionáveis e compatíveis com o FCRA para a empresa. Isso pode ser na forma de um relatório de crédito traduzido (Credit Passport®), um relatório de análise de fluxo de caixa (Cash Atlas™) ou uma pontuação de risco preditiva (NovaScore Cash Flow).
5. Tomada de Decisão Informada: A empresa usa esses insights abrangentes para tomar decisões mais rápidas, precisas e justas sobre aprovações, preços e termos, expandindo sua base de clientes enquanto gerencia o risco de forma eficaz.

Recursos principais do Nova Credit

• Credit Passport®: Traduz dados de crédito internacionais em um relatório padronizado e equivalente aos EUA, permitindo que recém-chegados usem seu histórico de crédito estabelecido em seu país de origem.
• Cash Atlas™: Uma solução avançada de subscrição de fluxo de caixa que analisa dados de transações bancárias para avaliar a renda, despesas e comportamento financeiro geral de um candidato, fornecendo uma imagem real de sua capacidade de pagamento.
• Income Navigator: Automatiza a verificação de renda e emprego conectando-se a múltiplas fontes de dados, aumentando a cobertura, reduzindo fraudes e melhorando as taxas de conclusão.
• NovaScore Cash Flow: Uma pontuação de risco de crédito poderosa e preditiva derivada de dados de transações bancárias, projetada para complementar ou substituir as pontuações tradicionais para consumidores com histórico de crédito limitado ou inexistente.
• Plataforma de Dados Unificada: Uma única plataforma escalável que orquestra dados de diversas fontes, otimizando a latência e o tempo de atividade.
• Detecção Avançada de Fraudes: Incorpora tecnologia para identificar e prevenir fraudes de documentos sofisticadas, incluindo documentos falsificados gerados por IA.
• Conformidade de Ponta a Ponta: Opera como uma Agência de Relatórios de Consumo (CRA) sob o FCRA, gerenciando a conformidade e as disputas dos consumidores em nome de seus clientes.

Casos de uso para o Nova Credit

O Nova Credit atende a uma ampla gama de indústrias, ajudando-as a inovar e crescer:

• Instituições Financeiras: Bancos como HSBC e Scotiabank usam o Credit Passport® para oferecer cartões de crédito e empréstimos a recém-chegados. Credores como a SoFi usam o Cash Atlas™ para aprimorar sua subscrição de empréstimos pessoais.
• Gestão de Propriedades: Empresas como Yardi e MRI Software integram as soluções do Nova Credit para triar inquilinos internacionais e automatizar a verificação de renda, preenchendo vagas mais rapidamente e reduzindo o risco.
• Telecomunicações: Provedores como a Verizon fazem parceria com o Nova Credit para permitir que recém-chegados financiem smartphones e outros dispositivos usando seu histórico de crédito internacional.
• Empréstimos para Automóveis: Os credores podem aprovar mais candidatos para empréstimos de automóveis, especialmente aqueles recém-chegados ao país ou com histórico de crédito limitado, obtendo uma visão financeira completa.
• Fintech e BNPL: Plataformas de Compre Agora, Pague Depois e outras fintechs podem melhorar seus modelos de avaliação de risco, reduzir as taxas de inadimplência e expandir o acesso a seus serviços de forma responsável.

Vantagens do Nova Credit

• Expandir o Acesso ao Mercado: Alcance milhões de consumidores com bom crédito, mas mal atendidos, incluindo imigrantes e indivíduos com histórico de crédito limitado.
• Melhorar a Avaliação de Risco: Vá além das pontuações de crédito tradicionais com uma visão holística da estabilidade financeira e capacidade de pagamento de um candidato.
• Reduzir Fraudes e Melhorar a Precisão: Utilize dados baseados na fonte e verificação automatizada para minimizar fraudes e erros manuais.
• Acelerar a Implementação: Lance a subscrição de fluxo de caixa ou dados de crédito internacionais de 9 a 12 meses mais rápido do que construir uma solução interna.
• Garantir a Conformidade: Confie em uma plataforma construída especificamente para risco de crédito e conformidade regulatória, incluindo o FCRA.
• Orientação de Especialistas: Beneficie-se de uma equipe de serviços dedicada que oferece consultoria estratégica, suporte à integração e análises contínuas.

Preços e planos

O Nova Credit oferece soluções de nível empresarial adaptadas às necessidades específicas de empresas de crédito, gestão de propriedades e outros serviços financeiros. O preço é personalizado com base nos produtos utilizados, volume de transações e escala de integração. Para receber uma proposta de preço detalhada, as empresas interessadas devem entrar em contato com a equipe de vendas do Nova Credit para solicitar uma reunião e discutir seu caso de uso específico.