Cognito

Cognito, jetzt Teil von Plaid, ist eine umfassende Plattform für Identitätsprüfung und Compliance, die Unternehmen dabei helfen soll, online Vertrauen und Sicherheit aufzubauen. Es bietet eine Reihe intelligenter Dienste, die das Kunden-Onboarding optimieren, Betrug bekämpfen und die Einhaltung globaler regulatorischer Standards wie Know Your Customer (KYC) und Anti-Money Laundering (AML) gewährleisten. Durch den Einsatz fortschrittlicher KI und umfangreicher Datenquellen bietet Cognito ein nahtloses und sicheres Verifizierungserlebnis für Benutzer weltweit.

Die Plattform wurde mit einer „Developer-First“-Philosophie entwickelt und bietet flexible Integrationsoptionen für verschiedene Geschäftsanforderungen. Ob durch eine No-Code-Lösung, ein Hybridmodell oder eine vollständige API-Integration, Cognito ermöglicht es Unternehmen, ein robustes Identitätsprüfungssystem schnell und effizient zu implementieren, oft in nur einem Nachmittag.

Wie man Cognito verwendet

Cognito bietet mehrere Integrationspfade für unterschiedliche technische Anforderungen:

1. No-Code-Integration: Die einfachste Methode. Generieren Sie einen einzigartigen Verifizierungslink aus dem Cognito-Dashboard und senden Sie ihn an Ihre Kunden. Sie schließen den Verifizierungsprozess über einen gebrandeten, gehosteten Flow ab, und Sie erhalten die Ergebnisse.
2. Hybrid-Integration: Nutzen Sie die leistungsstarke API für den primären Verifizierungspfad und lösen Sie dynamisch die vorgefertigte Benutzeroberfläche von Cognito (Flow) aus, um Randfälle, Fallbacks oder Anfragen nach zusätzlicher Dokumentation zu bearbeiten. Dies kombiniert die Leistung der API mit dem Komfort einer verwalteten Benutzeroberfläche.
3. Vollständige API-Integration: Für maximale Kontrolle und Anpassung integrieren Sie Cognito direkt in Ihre Anwendung mithilfe seiner flexiblen API und Client-SDKs (verfügbar für gängige Programmiersprachen). Mit nur 20 Zeilen Javascript können Sie ein anspruchsvolles, vollständig gebrandetes ID-Verifizierungssystem erstellen. Der Prozess umfasst in der Regel das Sammeln von Benutzerinformationen, deren Übermittlung an die Cognito-API und die Verarbeitung der Verifizierungsantwort.

Kernfunktionen von Cognito

• Cognito Flow: Eine All-in-One-Drop-in-Identitätsprüfungslösung, die die gesamte User Journey verwaltet. Sie umfasst die internationale Überprüfung von Ausweisdokumenten (unterstützt über 13.000 Dokumenttypen), Selfie-Verifizierung mit Lebendigkeitsprüfungen und Datenbankabgleiche mit autoritativen Quellen.
• Cognito Screening: Ein modernes AML-Compliance-Tool, das Kunden mit globalen Beobachtungslisten, Listen politisch exponierter Personen (PEP) und Sanktionslisten abgleicht. Es verwendet intelligente Algorithmen, um Falsch-Positive zu reduzieren, und unterstützt die laufende Überwachung mit täglichen Neu-Scans.
• Cognito Identity: Eine reibungslose Verifizierungsmethode, die mit nur einer Telefonnummer beginnt. Sie verknüpft die Telefonnummer mit traditionellen Identitätsdaten wie Name, Adresse und Geburtsdatum, um die Identität eines Benutzers mit hohen Übereinstimmungsraten zu bestätigen.
• „Developer-First“-API: Gut dokumentierte, robuste APIs und SDKs, die von Entwicklern für Entwickler entwickelt wurden und einen reibungslosen und schnellen Integrationsprozess gewährleisten.
• Umfassende Sicherheit: Die Plattform ist SOC 2-konform und wird regelmäßig Penetrationstests unterzogen. Sensible Daten wie SSNs werden mit AES-256-Envelope-Verschlüsselung geschützt.

Anwendungsfälle für Cognito

Cognito wird von Unternehmen aus verschiedenen Branchen für seine robusten Verifizierungsfähigkeiten geschätzt:

• Fintech und Bankwesen: Erfüllung strenger KYC- und AML-Vorschriften für die Eröffnung neuer Konten, die Abwicklung von Transaktionen und die Verhinderung von Finanzkriminalität.
• Kryptowährungsbörsen: Sicheres Onboarding neuer Händler und Gewährleistung der Compliance im sich schnell entwickelnden Bereich der digitalen Vermögenswerte.
• Gig-Economy-Plattformen: Überprüfung der Identitäten von Fahrern, Kurieren und Freiberuflern, um Vertrauen und Sicherheit auf dem Marktplatz aufzubauen.
• E-Commerce und Online-Marktplätze: Implementierung der Altersüberprüfung für beschränkte Produkte (z. B. Alkohol, Tabak) und Verhinderung betrügerischer Konten.
• Digital Health: Sichere Überprüfung der Patientenidentitäten zum Schutz sensibler Gesundheitsinformationen und zur Einhaltung von Datenschutzbestimmungen.

Vorteile von Cognito

Cognito zeichnet sich durch den Fokus auf Konversion, Sicherheit und Entwicklererfahrung aus:

• Optimiert für Konversion: Der Verifizierungsfluss ist schnell und intuitiv gestaltet, mit einer durchschnittlichen Abschlusszeit von unter 60 Sekunden und hohen Erfolgsquoten (98 % in den USA).
• Globale Reichweite: Unterstützt die Identitätsprüfung in 209 Ländern und kann Dokumente in 16 verschiedenen OCR-Alphabeten verarbeiten, was es ideal für internationale Unternehmen macht.
• Reduzierter Betriebsaufwand: Intelligente Watchlist-Screening-Technologie reduziert Falsch-Positive erheblich und entlastet Compliance-Teams, damit sie sich auf echte Risiken konzentrieren können.
• Flexibel und skalierbar: Von No-Code-Links bis zur vollständigen API-Kontrolle skaliert die Plattform mit Ihrem Unternehmen, von Start-ups bis zu Großunternehmen.
• Übernahme durch Plaid: Die Übernahme durch Plaid kombiniert Cognitos erstklassige Identitätsprüfung mit Plaids umfangreichem Finanzdatennetzwerk und verspricht noch leistungsfähigere und integrierte Lösungen.

Preise und Pläne

Cognito arbeitet mit einem individuellen Preismodell, das auf die spezifischen Bedürfnisse und den Umfang jedes Unternehmens zugeschnitten ist. Potenzielle Kunden werden ermutigt, sich für eine Demo und ein personalisiertes Angebot an das Vertriebsteam zu wenden, basierend auf ihrem erwarteten Volumen, den erforderlichen Funktionen (z. B. Flow, Screening) und der geografischen Abdeckung. Eine Sandbox-Umgebung steht Entwicklern zur Verfügung, um die Funktionen der Plattform vor einer Verpflichtung zu erkunden und zu testen.