Pagaya

Pagaya는 독점적인 AI 기반 대출 네트워크를 개발한 금융 기술 회사입니다. 은행 및 기타 대출 기관이 신용을 평가하는 방식을 혁신하여 더 많은 사람들에게 금융 기회를 확대하는 것을 사명으로 합니다. 전통적인 심사 시스템은 종종 자격을 갖춘 신청자를 간과하여 대출 기관과 차용자 모두에게 기회를 놓치게 만듭니다. Pagaya는 대출 파트너 네트워크(은행, 신용 조합, 자동차 대출 기관 등)를 기관 투자자와 연결하고 정교한 AI 모델을 사용하여 더 많은 승인을 촉진함으로써 이 격차를 해소합니다.

이 플랫폼은 수년간의 데이터 과학 및 머신 러닝 전문 지식을 바탕으로 구축되었으며, 2.7조 달러 이상의 대출 신청 데이터로 모델을 훈련시켰습니다. 이를 통해 Pagaya는 차용자의 재정 건전성을 더 완벽하게 파악할 수 있으며, 파트너는 더 많은 고객에게 자신감 있고 책임감 있게 '예'라고 말할 수 있습니다.

Pagaya 사용 방법

Pagaya는 대출 파트너의 기존 워크플로우에 직접 통합되는 B2B 솔루션으로 운영됩니다. 이 프로세스는 파트너와 최종 고객 모두에게 원활한 경험을 제공하도록 설계되었습니다.

1. API 통합: 금융 기관은 간단하고 안전한 API를 통해 대출 실행 시스템(LOS)을 Pagaya 네트워크와 통합합니다. 이 연결은 제로 레이턴시로 작동합니다.
2. 신청서 제출: 고객이 대출(예: 개인, 자동차 또는 판매 시점 금융)을 신청하면, 신청서는 파트너의 표준 시스템을 통해 처리됩니다. 신청자가 파트너의 주요 신용 기준을 충족하지 못하면, 신청서는 2차 검토를 위해 Pagaya 네트워크로 원활하게 전달될 수 있습니다.
3. AI 기반 검토: Pagaya의 AI 모델이 실시간으로 신청서를 분석합니다. 수백 개의 데이터 포인트를 평가하여 전통적인 신용 점수만으로는 불가능한 더 미묘하고 정확한 결정을 내립니다.
4. 원활한 승인: AI 모델이 대출을 승인하면, 승인 결과는 즉시 파트너의 시스템으로 다시 전달됩니다. 고객은 신청한 대출 기관으로부터 직접 승인을 받아 일관되고 긍정적인 브랜드 경험을 보장받습니다.
5. 리스크 없는 자금 조달: Pagaya는 135개 이상의 기관 투자자로 구성된 방대한 네트워크를 통해 대출 자금을 조달합니다. 이는 대출 파트너가 대차대조표에 관련 신용 리스크를 부담하지 않고 고객 기반과 대출 규모를 늘릴 수 있음을 의미합니다.

Pagaya의 핵심 기능

• AI 기반 신용 분석: 방대한 데이터셋으로 훈련된 고급 머신 러닝 모델을 활용하여 더 정밀하고 실시간으로 신용 위험을 평가합니다.
• 원활한 API 통합: 기존 대출 실행 시스템과 쉽게 연결하여 마찰 없는 제로 레이턴시 워크플로우를 구현합니다.
• 확장된 신용 스펙트럼: 파트너가 전통적인 신용 매개변수를 벗어나는 더 넓은 범위의 차용자를 승인할 수 있도록 합니다.
• 다중 상품 지원: 개인 대출, 자동차 대출, 판매 시점 금융 등 다양한 대출 유형을 지원합니다.
• 제로 대차대조표 영향: 승인된 대출은 Pagaya의 기관 투자자 네트워크에서 자금을 조달하므로 파트너는 추가 신용 리스크 없이 성장할 수 있습니다.
• 견고한 규정 준수 및 보안 프레임워크: ECOA(Reg B), FCRA, UDAAP와 같은 미국 규정을 완벽하게 준수합니다. 이 플랫폼은 SOC 2 Type II, ISO/IEC 27001 및 기타 주요 보안 표준 인증을 받았습니다.

Pagaya의 사용 사례

Pagaya의 네트워크는 대출 운영을 최적화하려는 다양한 금융 기관을 위해 설계되었습니다.

• 은행 및 신용 조합: 핵심 리스크 성향을 변경하지 않고 대출 승인율을 높이고, 더 많은 회원을 유지하며, 경쟁력 있는 신용 상품을 제공합니다.
• 자동차 대출 기관: 더 넓은 범위의 자동차 구매자에게 금융을 제공하여 대리점 파트너의 판매를 늘리고 대출 포트폴리오를 성장시킵니다.
• 핀테크 회사: 강력한 AI 기반 심사 엔진으로 자체 대출 플랫폼을 강화하여 의사 결정 속도와 정확성을 향상시킵니다.
• 판매 시점(POS) 대출 기관: 구매 시점에 더 많은 소비자에게 즉시 금융 옵션을 제공하여 가맹점의 전환율을 높입니다.

Pagaya의 장점

• 고객 유지율 증가: 더 많은 고객에게 '예'라고 말하여 충성도를 높이고 경쟁사로의 이탈을 방지합니다.
• 리스크 없는 성장: 대차대조표에 영향을 주지 않고 시장 범위를 확대하고 대출 규모를 늘립니다.
• 고객 관계 심화: 더 많은 금융 솔루션과 기회를 제공하여 더 강력한 관계를 구축합니다.
• 데이터 기반 의사 결정: 대출 업계에서 가장 진보된 AI 모델 중 하나를 활용하여 더 스마트하고 공정하며 정확한 심사를 수행합니다.
• 내장된 규제 준수: 플랫폼이 규정 준수와 보안을 핵심으로 설계되었으므로 안심하고 운영할 수 있습니다.

가격 및 플랜

Pagaya는 파트너십 모델로 운영됩니다. 가격 및 상업 조건은 파트너의 특정 요구, 대출 규모 및 통합의 성격에 따라 맞춤화됩니다. 자세한 가격 정보 및 잠재적 파트너십 논의를 위해 금융 기관은 공식 웹사이트를 통해 Pagaya 영업팀에 직접 문의하는 것이 좋습니다.