Frec

Frec é uma empresa de tecnologia financeira moderna dedicada a tornar estratégias sofisticadas de construção de riqueza acessíveis a todos. Seu principal produto é a Indexação Direta (Direct Indexing) orientada por IA, uma abordagem de investimento poderosa anteriormente reservada para investidores institucionais ou de alto patrimônio. Em vez de comprar um único Fundo Negociado em Bolsa (ETF), a Frec permite que você possua as ações individuais que compõem um índice de mercado (como o S&P 500). Essa propriedade direta desbloqueia vantagens significativas, principalmente através da colheita automatizada de perdas fiscais e da personalização da carteira. A Frec é uma Corretora e Consultora de Investimentos registrada na SEC, com os ativos dos clientes mantidos na Apex Clearing e protegidos pelo seguro SIPC, garantindo um alto nível de segurança e confiança.

Como usar o Frec

Começar com a Frec é um processo simplificado, projetado para investidores modernos:

1. Crie uma Conta: Inscreva-se no site da Frec. A plataforma suporta vários tipos de conta, incluindo individual, conjunta, empresarial e fiduciária.
2. Financie sua Carteira: Você pode financiar sua conta com um depósito em dinheiro ou transferindo ativos existentes, como ações ou ETFs, de outra corretora. A Frec pode gerenciar a transferência de forma eficiente em termos fiscais ao longo do tempo.
3. Selecione um Índice: Escolha entre mais de 16 índices disponíveis de marcas líderes como S&P® e Russell®. As opções incluem índices populares de mercado amplo como o S&P 500®, Russell 2000®, e vários índices específicos de setor ou focados em ESG.
4. Personalize sua Estratégia: Este é um recurso chave. Você pode personalizar o índice escolhido excluindo ações específicas ou setores inteiros (por exemplo, combustíveis fósseis, tabaco) ou ajustando os pesos das empresas em que você acredita.
5. Gerenciamento Automatizado: Uma vez configurado, os algoritmos da Frec assumem o controle. Eles monitoram continuamente sua carteira e realizam a colheita diária de perdas fiscais, vendendo automaticamente posições com prejuízo para compensar os impostos sobre ganhos de capital e, em seguida, reinvestindo os lucros para manter sua alocação alvo.
6. Monitore e Acesse Outros Recursos: Acompanhe seu desempenho e economia de impostos através do painel da Frec. Você também pode utilizar outros produtos da Frec, como uma conta do Tesouro de alto rendimento ou tomar emprestado contra sua carteira com uma linha de crédito de portfólio de baixa taxa.

Recursos principais do Frec

• Indexação Direta Alimentada por IA: Replica o desempenho do índice mantendo títulos individuais, proporcionando maior controle e oportunidades fiscais do que os ETFs.
• Colheita Diária de Perdas Fiscais: Algoritmos sofisticados identificam e realizam perdas automaticamente para reduzir sua responsabilidade fiscal, potencialmente adicionando um "alfa fiscal" significativo aos seus retornos.
• Personalização da Carteira: Exclua ou sobreponha ações e setores específicos para alinhar seus investimentos com seus valores pessoais (ESG), perspectivas de mercado ou participações existentes.
• Ampla Seleção de Índices: Invista em uma vasta gama de índices que cobrem diferentes capitalizações de mercado, setores e regiões.
• Linha de Crédito de Portfólio de Baixo Custo: Peça emprestado contra sua carteira de investimentos a uma taxa variável competitiva (Taxa Efetiva de Fundos Federais + 1%).
• Conta do Tesouro de Alto Rendimento: Ganhe um rendimento competitivo sobre seu dinheiro não investido, mantido líquido e seguro em fundos do mercado monetário.
• Negociação de Ações e ETFs sem Comissão: Uma conta de negociação autodirigida está disponível para negociar ações individuais e ETFs com zero taxas de comissão.
• Segurança Robusta: A Frec é uma fiduciária regulamentada pela SEC e membro da FINRA, fornecendo seguro SIPC de até $500.000, com seguro adicional excedente da Apex Clearing.

Casos de uso para Frec

A Frec é particularmente benéfica para:

• Profissionais Conscientes dos Impostos: Ideal para indivíduos em faixas de impostos mais altas que desejam minimizar ativamente seu imposto sobre ganhos de capital ao longo do ano.
• Investidores Passivos em Busca de uma Vantagem: Para aqueles que acreditam em investimentos em índices, mas querem aumentar os retornos além do que um ETF padrão pode oferecer através da economia de impostos.
• Investidores Guiados por Valores: Permite a criação de carteiras personalizadas que refletem crenças éticas, sociais ou ambientais, excluindo empresas não conformes.
• Investidores com Posições Concentradas em Ações: Fornece um caminho fiscalmente eficiente para diversificar uma grande posição em uma única ação ao longo do tempo, sem acionar um grande evento fiscal imediato.
• Qualquer Pessoa que Procure Ferramentas de Nível Institucional: Democratiza o acesso à indexação direta, uma estratégia que tradicionalmente exigia mínimos muito altos e era oferecida por gestores de patrimônio caros.

Vantagens do Frec

A Frec se destaca de outras plataformas de investimento devido a várias vantagens chave:

• Otimização Fiscal Superior: A colheita diária de perdas fiscais da Frec pode capturar até 2x mais perdas fiscais do que os robo-advisors típicos que usam ETFs, impulsionando diretamente seus retornos após impostos.
• Custo-Benefício: As taxas de consultoria são extremamente competitivas, muitas vezes no mesmo nível ou mais baixas que as taxas de despesa dos ETFs correspondentes, mas com os benefícios adicionais da colheita de impostos e personalização.
• Personalização Inigualável: Vá além dos ETFs de tamanho único e construa uma carteira que seja verdadeiramente sua, adaptada aos seus objetivos financeiros e valores pessoais.
• Simplicidade e Automação: A Frec lida com todas as negociações complexas, rebalanceamento e otimização fiscal, fazendo com que uma estratégia sofisticada pareça tão simples quanto possuir um ETF.
• Transparência e Segurança: A Frec oferece uma estrutura de taxas clara, sem custos ocultos, combinada com conformidade regulatória de alto nível e protocolos de segurança para proteger seus ativos e dados.

Preços e planos

O preço da Frec é baseado em uma taxa anual transparente sobre os Ativos Sob Gestão (AUM) para seu serviço de Indexação Direta. Não há comissões de negociação para as estratégias de indexação direta.

• A taxa varia dependendo do índice escolhido, começando em apenas 0,09% ao ano.
• Exemplos de Taxas Anuais e Mínimos:
  • S&P 500®: 0,09% (mínimo de $20.000)
  • CRSP US Total Market: 0,13% (mínimo de $50.000)
  • CRSP US Small Cap: 0,15% (mínimo de $50.000)
  • Russell 2000®: 0,26% (mínimo de $50.000)
  • S&P 500® Shariah: 0,35% (mínimo de $20.000)
  • MVIS US Semiconductor: 0,35% (mínimo de $20.000)
• Negociação Autodirigida: Comissão de $0 em negociações de ações e ETFs (outras taxas regulatórias podem ser aplicadas).
• Linha de Crédito de Portfólio: Uma taxa de juros variável competitiva da Taxa Efetiva de Fundos Federais + 1%.