Nova Credit

Nova Credit là một công ty tiên phong về cơ sở hạ tầng và phân tích tín dụng, chuyên tâm vào việc chuyển đổi ngành dịch vụ tài chính. Nó trao quyền cho các doanh nghiệp phát triển một cách có trách nhiệm bằng cách khai thác sức mạnh của dữ liệu tín dụng thay thế, cho phép họ thẩm định những cá nhân thường bị loại trừ bởi các hệ thống chấm điểm tín dụng truyền thống. Nền tảng này cung cấp một giải pháp thống nhất để truy cập dữ liệu tài chính được người tiêu dùng cho phép từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm các văn phòng tín dụng quốc tế, các công ty tổng hợp dữ liệu ngân hàng và hệ thống trả lương. Điều này cho phép các nhà cho vay, nhà quản lý tài sản và các doanh nghiệp khác có được một bức tranh đầy đủ và chính xác hơn về sức khỏe tài chính của người nộp đơn, thúc đẩy sự hòa nhập tài chính lớn hơn.

Sứ mệnh của công ty là thúc đẩy một hệ thống tài chính công bằng và toàn diện hơn. Bằng cách cung cấp các công cụ để thẩm định bất kỳ ai, Nova Credit giúp các đối tác của mình mở khóa các phân khúc người tiêu dùng mới, chẳng hạn như người nhập cư, thanh niên và những người có hồ sơ tín dụng mỏng, trong khi vẫn duy trì hồ sơ rủi ro của họ. Nền tảng này được xây dựng trên cơ sở hạ tầng cấp ngân hàng và hoàn toàn tuân thủ các quy định như Đạo luật Báo cáo Tín dụng Công bằng (FCRA) tại Hoa Kỳ, hoạt động như một cơ quan báo cáo người tiêu dùng.

Cách sử dụng Nova Credit

Nova Credit là một giải pháp B2B được thiết kế để tích hợp liền mạch vào các quy trình làm việc kinh doanh hiện có. Dưới đây là quy trình điển hình cho một doanh nghiệp đối tác:

1. Tích hợp: Doanh nghiệp tích hợp API của Nova Credit vào quy trình đăng ký kỹ thuật số của mình. Điều này có thể áp dụng cho một khoản vay, thẻ tín dụng, thuê căn hộ hoặc bất kỳ dịch vụ nào khác yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc thu nhập.
2. Sự cho phép của người tiêu dùng: Trong quá trình đăng ký, người tiêu dùng được yêu cầu cấp cho Nova Credit quyền truy cập vào dữ liệu tài chính của họ. Đây có thể là lịch sử tín dụng từ quê hương của họ hoặc dữ liệu giao dịch ngân hàng của họ. Quá trình này minh bạch và do người dùng điều khiển.
3. Truy xuất và Phân tích Dữ liệu: Sau khi được phép, Nova Credit sẽ truy xuất dữ liệu cần thiết một cách an toàn. Nền tảng của nó sau đó sẽ chuẩn hóa, tiêu chuẩn hóa và phân tích thông tin này trong thời gian thực, sử dụng các mô hình độc quyền và hơn 1.000 thuộc tính đã được kiểm tra hiệu suất.
4. Cung cấp Thông tin chi tiết có thể hành động: Nova Credit cung cấp các thông tin chi tiết có thể hành động và tuân thủ FCRA cho doanh nghiệp. Điều này có thể ở dạng báo cáo tín dụng được dịch (Credit Passport®), báo cáo phân tích dòng tiền (Cash Atlas™) hoặc điểm rủi ro dự đoán (NovaScore Cash Flow).
5. Ra quyết định sáng suốt: Doanh nghiệp sử dụng những thông tin chi tiết toàn diện này để đưa ra các quyết định nhanh hơn, chính xác hơn và công bằng hơn về việc phê duyệt, định giá và các điều khoản, cuối cùng mở rộng cơ sở khách hàng của họ trong khi quản lý rủi ro hiệu quả.

Tính năng chính của Nova Credit

• Credit Passport®: Dịch dữ liệu tín dụng quốc tế thành một báo cáo được tiêu chuẩn hóa, tương đương với Hoa Kỳ, cho phép người mới đến sử dụng lịch sử tín dụng đã được thiết lập của họ từ quê hương.
• Cash Atlas™: Một giải pháp thẩm định dòng tiền tiên tiến phân tích dữ liệu giao dịch ngân hàng để đánh giá thu nhập, chi phí và hành vi tài chính tổng thể của người nộp đơn, cung cấp một bức tranh chân thực về khả năng thanh toán của họ.
• Income Navigator: Tự động hóa việc xác minh thu nhập và việc làm bằng cách kết nối với nhiều nguồn dữ liệu, tăng phạm vi bao phủ, giảm gian lận và cải thiện tỷ lệ hoàn thành.
• NovaScore Cash Flow: Một điểm rủi ro tín dụng mạnh mẽ và có khả năng dự đoán cao được lấy từ dữ liệu giao dịch ngân hàng, được thiết kế để bổ sung hoặc thay thế các điểm số truyền thống cho những người tiêu dùng có hồ sơ tín dụng mỏng hoặc không có hồ sơ.
• Nền tảng dữ liệu thống nhất: Một nền tảng duy nhất, có thể mở rộng, điều phối dữ liệu từ các nguồn đa dạng, tối ưu hóa độ trễ và thời gian hoạt động.
• Phát hiện gian lận nâng cao: Tích hợp công nghệ để xác định và ngăn chặn gian lận tài liệu tinh vi, bao gồm cả các tài liệu giả mạo do AI tạo ra.
• Tuân thủ từ đầu đến cuối: Hoạt động như một Cơ quan Báo cáo Người tiêu dùng (CRA) theo FCRA, quản lý việc tuân thủ và các tranh chấp của người tiêu dùng thay mặt cho khách hàng của mình.

Các trường hợp sử dụng Nova Credit

Nova Credit phục vụ nhiều ngành công nghiệp, giúp họ đổi mới và phát triển:

• Tổ chức tài chính: Các ngân hàng như HSBC và Scotiabank sử dụng Credit Passport® để cung cấp thẻ tín dụng và các khoản vay cho người mới đến. Các nhà cho vay như SoFi sử dụng Cash Atlas™ để tăng cường thẩm định cho các khoản vay cá nhân.
• Quản lý tài sản: Các công ty như Yardi và MRI Software tích hợp các giải pháp của Nova Credit để sàng lọc người thuê nhà quốc tế và tự động hóa việc xác minh thu nhập, giúp lấp đầy các chỗ trống nhanh hơn và giảm thiểu rủi ro.
• Viễn thông: Các nhà cung cấp như Verizon hợp tác với Nova Credit để cho phép người mới đến tài trợ cho điện thoại thông minh và các thiết bị khác bằng cách sử dụng lịch sử tín dụng quốc tế của họ.
• Cho vay ô tô: Các nhà cho vay có thể phê duyệt nhiều người nộp đơn vay mua ô tô hơn, đặc biệt là những người mới đến đất nước hoặc có lịch sử tín dụng hạn chế, bằng cách có được một bức tranh tài chính hoàn chỉnh.
• Fintech và BNPL: Các nền tảng Mua ngay, Trả sau và các công ty fintech khác có thể cải thiện các mô hình đánh giá rủi ro, giảm tỷ lệ vỡ nợ và mở rộng quyền truy cập vào dịch vụ của họ một cách có trách nhiệm.

Ưu điểm của Nova Credit

• Mở rộng khả năng tiếp cận thị trường: Tiếp cận hàng triệu người tiêu dùng có tín dụng tốt nhưng chưa được phục vụ đầy đủ, bao gồm cả người nhập cư và những người có hồ sơ tín dụng mỏng.
• Nâng cao đánh giá rủi ro: Vượt ra ngoài các điểm số tín dụng truyền thống với một cái nhìn toàn diện về sự ổn định tài chính và khả năng thanh toán của người nộp đơn.
• Giảm gian lận và cải thiện độ chính xác: Tận dụng dữ liệu dựa trên nguồn và xác minh tự động để giảm thiểu gian lận và lỗi thủ công.
• Tăng tốc triển khai: Ra mắt thẩm định dòng tiền hoặc dữ liệu tín dụng quốc tế nhanh hơn 9–12 tháng so với việc xây dựng một giải pháp nội bộ.
• Đảm bảo tuân thủ: Dựa vào một nền tảng được xây dựng có mục đích cho rủi ro tín dụng và tuân thủ quy định, bao gồm cả FCRA.
• Hướng dẫn của chuyên gia: Hưởng lợi từ một đội ngũ dịch vụ chuyên dụng cung cấp lời khuyên chiến lược, hỗ trợ tích hợp và phân tích liên tục.

Giá cả và gói dịch vụ

Nova Credit cung cấp các giải pháp cấp doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu cụ thể của các doanh nghiệp trong lĩnh vực cho vay, quản lý tài sản và các dịch vụ tài chính khác. Giá cả được tùy chỉnh dựa trên các sản phẩm được sử dụng, khối lượng giao dịch và quy mô tích hợp. Để nhận được đề xuất giá chi tiết, các doanh nghiệp quan tâm nên liên hệ với đội ngũ bán hàng của Nova Credit để yêu cầu một cuộc họp và thảo luận về trường hợp sử dụng cụ thể của họ.